Beratung Mo.-Fr. 8-18Uhr | Terminvereinbarung 24/7
Bausparen

Bausparen: Heute sparen, morgen von günstigen Zinsen profitieren

Gehört haben die meisten natürlich vom Bausparen. Aber Hand aufs Herz: Wer weiß genau, wie es funktioniert? Was es mit Zuteilung und Ansparphase, mit Zinsen und Sparrate auf sich hat? Wir geben Ihnen einen Überblick und erklären, wie Bausparen abläuft, welche Phasen es gibt, wann es sinnvoll ist und wie sich Bausparer günstige Zinsen sichern können.

Bausparvertrag abschließen: Der richtige Zeitpunkt

Bausparvertrag abschließen

Die Frage ist: Gibt es einen richtigen Zeitpunkt, um einen Bausparvertrag abzuschließen? Die Antwort: Es gibt mehrere. Wenn Sie den Plan haben, vielleicht irgendwann in ferner Zukunft eine Immobilie zu kaufen, kann der Abschluss eines Bausparvertrages ebenso sinnvoll sein wie zu dem Zeitpunkt, zu dem Sie bereits ein konkretes Objekt im Auge haben – oder wenn Sie schon länger in Ihrer Immobilie wohnen und für eine Renovierung, Modernisierung oder Sanierung vorsorgen möchten.

Das einzig wichtige Kriterium ist: Sie benötigen irgendwann Geld im Zusammenhang mit einer Immobilie.

Viele Möglichkeiten in der Beratung klären

Bausparverträge haben viele weitere Facetten und Möglichkeiten – etwa Sparzulagen und staatliche Förderungen, ein Kombidarlehen von Baufinanzierung und Bausparvertrag sowie ein Bauspar-Sofortdarlehen. Bei all diesen Angeboten spielen die individuelle Situation und die eigenen Wünsche des Bausparers eine wichtige Rolle.

Fragen Sie deshalb gerne unsere Berater nach Details, wir beraten Sie gerne!

So funktioniert das Bausparen

Das Bausparen gliedert sich in zwei Phasen: In den ersten Jahren sparen Sie als Bausparer Geld an, dann bekommen Sie dieses Geld von der Bausparkasse zurück – und zudem ein zinsgünstiges Bauspardarlehen, das Sie dann abbezahlen.

1. Phase:
Die Bausparsumme und die Ansparphase

Bei Abschluss eines Bausparvertrags vereinbaren Sie mit Ihrer Bausparkasse die sogenannte Bausparsumme. Dabei wählen Sie einen Betrag, den Sie voraussichtlich später einmal benötigen werden oder gerne hätten. In der ersten so genannten Sparphase sparen Sie einen Teil davon – in der Regel 30 bis 50 Prozent – an. Für diesen Zeitraum werden monatliche Raten festgelegt, die Sie regelmäßig bezahlen.

Bauzinsen aktuell

2. Phase:
Die Zuteilung

Der Zeitpunkt, an dem Sie die Ansparsumme erreicht haben, ist der eigentlich interessante: Dann nämlich wird Ihr Vertrag „zuteilungsreif“, und Sie können das Geld von der Bausparkasse wieder ausgezahlt bekommen – inklusive eventueller Zinsen. Dieses Geld können Sie als Eigenkapital für Ihre Finanzierung nutzen oder damit bei einer Umschuldung direkt einen Teil des Kredits zurückzahlen.

Zusätzlich bekommen Sie einen günstigen Kredit über den Rest der Bausparsumme. Insgesamt steht Ihnen dann also die vollständige Bausparsumme – Bausparguthaben plus Bauspardarlehen – zur Verfügung, die Sie sofort für eine Immobilienfinanzierung oder eine Anschlussfinanzierung einsetzen können.

Das Bauspardarlehen und der Zinssatz

Natürlich bekommen Sie das günstige Bauspardarlehen nicht umsonst, sondern zahlen es in der Folgezeit wie jedes andere Darlehen zurück – und zwar zu einem Zinssatz, den Sie schon bei Abschluss Ihres Bausparvertrags festgelegt haben. Das ist ein Aspekt, der Bausparverträge zurzeit attraktiv macht, denn damit können Sie sich langfristig günstige Zinsen sichern.

Wenn Sie heute einen Bausparvertrag abschließen, der beispielsweise zehn Jahre läuft, legen Sie bereits jetzt die Zinsen fest. Steigen die Zinsen in den kommenden Jahren, betrifft Sie das nicht – zumindest nicht für die Summe Ihres Bauspardarlehens, das bekommen Sie auf jeden Fall zum im Vertrag gesicherten Zinssatz.

Und was ist, wenn die Zinsen in der Zwischenzeit doch sinken sollten? Kein Problem: Sie sind nicht verpflichtet, der Bausparkasse das Darlehen abzunehmen. Sie können bei der Zuteilung auch einfach die Ansparsumme nehmen und sich einen üblichen Baukredit suchen.

Tipp: Laufzeit an Ihre
Lebensplanung anpassen

Wissen Sie schon, wann Sie eine Immobilie kaufen möchten? Oder wann Sie ein neues Darlehen benötigen, weil Ihre Zinsbindung ausläuft? Dann sollten Sie die Länge der Ansparphase darauf abstimmen, damit Ihnen zu dieser Zeit sowohl Ihr eingezahltes Geld als Eigenkapital als auch der günstige Kredit zur Verfügung stehen.

Welche Kosten entstehen durch einen Bausparvertrag?

Es gibt zwei Punkte, durch die – abgesehen von den Zinsen für das spätere Darlehen – Kosten entstehen: Am Anfang ist eine Abschlussgebühr fällig, in der Regel liegt sie zwischen 1,0 und 1,6 Prozent der Bausparsumme. Bei 50.000 Euro sind das also mindestens 500 Euro. Die Abschlussgebühr ist sozusagen Ihre Absicherungsprämie für die spätere Zinssicherheit. Zudem können während der Laufzeit Kontoführungsgebühren anfallen.

Bausparen für die Modernisierung

Sie leben in Ihrer eigenen Immobilie, die vielleicht schon abbezahlt ist? Auch dann kann ein Bausparvertrag sinnvoll sein – nämlich für eine Modernisierung oder Sanierung.

Jeder Immobilieneigentümer weiß: Irgendwann wird eine neue Heizung fällig, neue Fenster, eine Dacherneuerung. Wenn Sie einen Bausparvertrag abschließen, haben Sie nach dem Ende der Ansparphase nicht nur Ihr Kapital zur Verfügung, sondern können auch den zinsgünstigen Kredit in Anspruch nehmen.

Die Vor- und Nachteile des Bausparens

Lohnt sich Bausparen wirklich? Das ist eine gute Frage, die man nicht pauschal beantworten kann. Es gibt Vor- und Nachteile – hier die wichtigsten Punkte im Überblick:

Vorteile des Bausparens

  • Bei Zuteilung bekommen Sie Ihre Ansparsumme als Eigenkapital.
  • Sie können nach Zuteilung ein Darlehen zu festgelegtem Zins nutzen.
  • Sie sichern sich günstige Zinsen.
  • Es gibt staatliche Förderungen.

Nachteile des Bausparens

  • Finanziell lohnt sich ein Bausparvertrag derzeit nur, wenn Sie später tatsächlich das Darlehen nutzen möchten – und die Zinsen dann höher sind als bei Abschluss.
  • Sie bekommen in der Ansparphase kaum Zinsen.
  • Sie zahlen am Anfang Abschlussgebühren.

Sie sind sich unsicher, ob Bausparen in Ihrem Fall das Richtige ist? Sie können unsere Berater jederzeit ansprechen – wir klären mit Ihnen im Detail, was Sie beim Bausparen beachten sollten und welche Alternativen es gibt.