Modernisierung, Renovierung und Sanierung:
Finanzierung für Heizung, Bad oder Dach
Wer schon einmal eine eigene Wohnung oder ein eigenes Haus hatte, der kennt das: Es gibt immer etwas zu tun. Man könnte die Wände neu streichen oder vielleicht neu tapezieren. Soll man den Fußboden mal wieder abschleifen – oder ganz neu machen? Vielleicht die Fassade dämmen – und dann auch gleich die Fenster austauschen, die Heizung und die Elektrik? Dabei schließt sich dann sofort die nächste Frage an: Wie soll man die Maßnahmen finanzieren? Wir geben Ihnen Tipps rund um die Modernisierung Ihrer Immobilie.
Was ist was?
Wie sich Renovierung, Modernisierung und Sanierung unterscheiden
Renovierung, Modernisierung oder Sanierung: Zunächst einmal ist es wichtig, sich über die Begriffe klar zu werden – denn das kann entscheidend für die Finanzierung der Maßnahmen sein. Für Sanierungs- und Modernisierungsmaßnahmen gibt es zum Beispiel die Möglichkeit, Förderprogramme zu nutzen.
Renovierung: Die Optik steht im Mittelpunkt
Beginnen wir mit der Renovierung. Renovieren heißt, etwas optisch zu verschönern. Wenn es Kratzer im Fußboden gibt, Flecken an den Wänden, wenn Ihnen die Tapeten nicht mehr gefallen oder die Türgriffe – wenn Sie all das in Angriff nehmen, dann renovieren Sie. Alles, was Sie austauschen oder bearbeiten, um Ihre Wohnung oder Ihr Haus schöner zu machen, fällt unter den Begriff der Renovierung.
Diese Arbeiten sind nicht zwingend notwendig, sondern erhöhen eher den Wohlfühlfaktor. Sie könnten theoretisch auch ohne diese Veränderungen weiterleben. Bei Renovierungsarbeiten ist es häufig so, dass Sie diese selbst erledigen können – zumindest mit etwas handwerklichem Geschick bekommt man ja durchaus eine Wand gestrichen oder Laminat gelegt.
Sanierung: Mängel und Schäden beheben
Eine Sanierung ist schon deutlich aufwändiger – und viel dringender. Eine Sanierung ist dann fällig, wenn etwas tatsächlich einen Mangel hat oder ein Schaden behoben werden muss: Wenn zum Beispiel Ihr Keller feucht ist oder die Rohrleitungen marode sind, müssen diese Mängel behoben werden, ebenso wenn das Dach undicht ist oder sich Schimmel bildet.
Durch solche Mängel oder Schäden leidet die Qualität Ihrer Immobilie auf Dauer – durch die Sanierung stellen Sie den einwandfreien Zustand wieder her und schützen Ihr Haus oder Ihre Wohnung auf Dauer. Diese Maßnahmen sind häufig aufwändig, Sie benötigen dabei in der Regel professionelle Unterstützung.
Modernisierung: Einen besseren Standard erreichen
Die dritte Kategorie ist die Modernisierung. Ihre Heizung ist uralt, nicht umweltfreundlich und verbraucht sehr viel? Wenn Sie sie austauschen, dann fällt das in den Bereich der Modernisierungsmaßnahmen. Ihre Fenster sind in die Jahre gekommen, schützen nicht wirklich gegen Kälte und Lärm? Wenn Sie die Fenster erneuern, spricht man auch hier von einer Modernisierungsmaßnahme – ebenso wie bei der Dämmung von Dach und Außenwänden sowie bei der Installation einer Photovoltaik-Anlage. Alle benannten Maßnahmen gehen oft mit einer Wertsteigerung der Immobilie einher.
Häufig können Sie durch eine Modernisierung nach den Anfangsinvestitionen deutlich Kosten sparen, zum Beispiel weil Energie- und Wasserverbrauch merklich reduziert werden. Damit erhöht eine Modernisierungsmaßnahme den Wert Ihres Hauses oder Ihrer Wohnung: Wenn alles auf dem neuesten Stand ist, wenn die Heizung modern ist, die Fenster dicht sind und das Dach gedämmt, könnten Sie die Immobilie deutlich teurer verkaufen.
Was bei der Finanzierung von Sanierungs-, Renovierungs- und Modernisierungsmaßnahmen beachtet werden sollte
Was Sie auch vorhaben, bleibt die Frage: Wie finanziert man Renovierungs-, Sanierungs- und Modernisierungsmaßnahmen? Klar ist: Gerade bei Sanierungen und Modernisierungen können hohe Kosten auf Sie zukommen.
Die Modernisierungskosten realistisch berechnen
Wenn etwa die ganze Heizungsanlage ausgetauscht werden muss, wenn neue Fenster notwendig sind, wenn die Elektroinstallationen marode sind, dann kann schon eine einzige dieser Maßnahmen mehrere 10.000 Euro kosten. Gleiches gilt, wenn es um ein neues Dach geht, um eine neue Fassade oder um Sanitäranlagen. Diese Modernisierungskosten sollten Sie vor dem Kauf einer Wohnung oder eines Hauses realistisch einschätzen – oder noch besser: von Experten einschätzen lassen, sodass Sie später nicht in finanzielle Schwierigkeiten geraten.
Wie Sie Ihre Maßnahmen finanzieren, ist eine Frage des Zeitpunkts
Wenn Sie eine Finanzierung für die Modernisierungsmaßnahmen benötigen, hängen Ihre Möglichkeiten auch davon ab, ob Sie vor dem Erwerb einer Immobilie stehen oder längst darin wohnen. Wenn Sie vor dem Einzug renovieren, sanieren oder modernisieren möchten, sollten Sie die Kosten dafür sofort in Ihre Baufinanzierung einbeziehen. Bewohnen Sie bereits die Immobilie, ist die eigenständige Finanzierung der Maßnahmen dennoch möglich. Für viele Modernisierungsmaßnahmen gibt es geförderte oder vergünstigte Kreditprogramme. LifeCredit ist Ihr Ansprechpartner rund um die Finanzierung Ihrer Modernisierung. Grundsätzlich gilt für die meisten Förderprogramme: Die Antragstellung der Fördermittel muss vor Beginn der Auftragsvergabe und des Baubeginns liegen. Unsere Berater fragen daher bei jedem Gespräch nach geplanten oder vorgesehenen Modernisierungsmaßnahmen!
Modernisierungskosten mit einem Kredit der KfW günstig finanzieren
Eine zinsgünstige Möglichkeit, Modernisierungskosten zu finanzieren, sind geförderte KfW-Darlehen. KfW-Kredite fördern bestimmt Maßnahmen, deshalb bekommen Sie häufig besonders günstige Zinsen – insbesondere, wenn Sie Maßnahmen zur Energieeinsparung geplant haben. Dafür gelten bei den KfW-Darlehen genaue Voraussetzungen, vor allem was den Gegenstand und die Ausführung der Modernisierung angeht.
Erfahren Sie hier, welche Voraussetzungen für ein KfW-Darlehen gelten.
Die KfW bietet für vielfältige Maßnahmen spezielle Finanzierungsprogramme an. Energieeffizienz, Einbruchschutz, behindertengerechtes und altersgerechtes Wohnen sind nur die wichtigsten Anlässe. Auch wenn Sie die Installation einer Photovoltaik-Anlage planen oder die Dämmung Ihrer Fassade, um Energie zu sparen, dann informieren wir Sie gerne über die KfW-Programme „Wohneigentum“ „Energieeffizient Sanieren“, „Altersgerecht Umbauen“ oder Photovoltaik.
Wir beraten Sie gerne bei der Frage, welche weiteren Möglichkeiten es für die Finanzierung von Modernisierungsmaßnahmen gibt und wie Sie die Förderungen beantragen.
Informieren Sie sich schon vor dem Kauf!
Und noch ein Hinweis zum Schluss, auch wenn es banal klingt: Da alte und unmoderne Anlagen hohe Folgekosten nach sich ziehen können, sollten Sie sich schon vor dem Kauf einer neuen Immobilie genau über den Zustand aller Anlagen informieren.
Im Zweifel ziehen Sie Experten hinzu – die Kosten dafür sind häufig deutlich niedriger als spätere Mängel. Und: So haben Sie möglicherweise auch Argumente, noch etwas am Kaufpreis zu ändern – zumindest aber vermeiden Sie, dass Sie überraschend schnell viel Geld für dringende Maßnahmen investieren müssen.