Die richtige Baufinanzierung finden:
Checkliste für den Vergleich der Angebote
Sie haben sich informiert, was bei einer Baufinanzierung wichtig ist. Sie haben überprüft, wie viel Eigenkapital Sie haben, welche Zinsbindung Sie möchten und welchen Tilgungssatz. Und Sie haben vielleicht schon die Beratung Ihrer Hausbank in Anspruch genommen. Wir geben Ihnen einige Tipps, worauf Sie vor der Unterschrift achten sollten, um die richtige Baufinanzierung zu finden.
Checkliste Baufinanzierung: So finden Sie die passende Finanzierung
Es mag banal klingen – aber entscheidend ist, dass Sie vor der Entscheidung für eine Baufinanzierung noch einmal final überprüfen, ob Ihre genannten Wünsche und Voraussetzungen in den vorliegenden Angeboten tatsächlich berücksichtigt worden sind. Kontrolle ist auch bei einer Baufinanzierung auf jeden Fall besser.
Hier finden Sie eine Checkliste, welche Faktoren Sie auf jeden Fall kontrollieren sollten – und zwar ganz konkret in den Angeboten, die Sie erhalten haben.
Prüfen Sie, ob bei Ihrer Baufinanzierung folgende Punkte stimmen:
- Darlehensbetrag
- Ihr Eigenkapitaleinsatz
- Monatliche Rate (Annuität)
- Höhe der Tilgung
- Recht auf Sondertilgung
- Zinsbindung
- Gesamtlaufzeit des Kredits
- Fördermöglichkeiten
Unser Ratgeber: Auf diese Details sollten Sie achten, um die richtige Baufinanzierung zu finden
Die Kreditkosten:
Wie viel kostet Ihre Finanzierung wirklich?
Um herauszufinden, welches Gesamtpaket am günstigsten ist, vergleichen Sie die jeweiligen Gesamtkosten der Angebote. Auf dem Merkblatt „ESIS“, das Sie mit jedem Angebot ausgehändigt bekommen, sind die Gesamtkosten.
Das Eigenkapital für Ihre Baufinanzierung:
Wurde alles berücksichtigt?
Wurde berücksichtigt, wie viel Eigenkapital Sie einbringen möchten – und auf welche Art und Weise, also beispielsweise direkt von Ihrem Konto, aus einem Bausparvertrag oder als Grundstück? Überprüfen Sie dies zur Sicherheit noch einmal.
Hinweis: Achten Sie beim Immobilienerwerb darauf, dass Sie mit Ihrem Eigenkapital mindestens die so genannten Kaufnebenkosten abdecken können. Zu diesen Nebenkosten zählen zum Beispiel die Grunderwerbsteuer, die Notar- und Grundbuchkosten sowie eine etwaige Maklerprovision.
Die monatliche Rate:
Wie hoch darf die Annuität Ihrer Finanzierung sein?
Wie viel Geld zahlen Sie monatlich tatsächlich, wie hoch ist also Ihre Annuität? Entspricht sie dem, was Sie wollten und was Ihnen möglich ist?
Die Höhe der Tilgung:
Wie schnell können Sie den Kredit abbezahlen?
Die Tilgung wird bei einer Finanzierung in der Regel in Prozent angegeben, aktuell liegt die anfängliche Tilgung der Baufinanzierungen meist bei zwei oder drei Prozent. Das bedeutet: Im ersten Jahr zahlen Sie jeweils diese zwei oder drei Prozent der Kreditsumme zurück, damit verringert sich die Restschuld Ihrer Finanzierung entsprechend.
Wichtig ist, dass Sie die anfängliche Tilgung bei Ihrer Baufinanzierung so hoch wie möglich ansetzen, weil Sie dann umso schneller Ihren Kredit abbezahlen können und schuldenfrei werden. Doch auch später dürfen Sie die Tilgung in der Regel noch ein bis zwei Mal während der Zinsbindungsfrist ändern – auch hierauf sollten Sie schon beim Abschluss achten.
Das Recht auf Sondertilgung:
Wie viel Flexibilität ist Ihnen wichtig?
Sie möchten bei Ihrer Immobilienfinanzierung möglichst flexibel bleiben? Sie halten während der Laufzeit eine Gehaltserhöhung für wahrscheinlich, oder eine Lebensversicherung wird fällig? Dann vereinbaren Sie bei Ihrer Finanzierung von vornherein das Recht auf Sondertilgungen – dies muss schon bei Vertragsabschluss ausdrücklich vereinbart werden.
Möglich ist übrigens auch, eine Option auf Tilgungswechsel während der Laufzeit zu vereinbaren – aber auch das muss vertraglich festgehalten werden. Wenn Sie diese Art der Flexibilität wünschen, überprüfen Sie in Ihren Unterlagen, ob das tatsächlich berücksichtigt wurde.
Ein Tipp dazu: Wenn Sie Ihre Immobilie aus mehreren Darlehensteilen finanzieren, kann ein Sondertilgungsrecht in einem der Verträge ausreichen. So sparen Sie beim anderen Vertrag mögliche Zinsaufschläge.
Die Zinsbindung:
Wie lange wollen Sie Sicherheit?
Wie lange möchten Sie sich den aktuellen Zinssatz sichern, weil Sie glauben, dass die Zinsen steigen könnten? Dann sehen Sie in Ihren Angeboten nach, welche Zinsbindung dem Angebot zugrunde liegen.
Die gesamte Laufzeit des Kredits: Wann sind Sie schuldenfrei?
Vielen Menschen ist es wichtig zu wissen, wann sie ihre Immobilienfinanzierung abbezahlt haben – wann sie also schuldenfrei in der eigenen Immobilie wohnen können. Spätestens wenn es auf das Rentenalter zugeht, möchten viele nicht noch zusätzlich monatliche Kreditraten bezahlen. Sind Ihre entsprechenden Wünsche bei der Baufinanzierung berücksichtigt? Werfen Sie dazu einen Blick in den Tilgungsplan, den Ihnen die Bank mit Ihrem Angebot ausgehändigt hat.
Die Fördermöglichkeiten
Zuletzt sollten Sie überprüfen, ob alle Fördermöglichkeiten berücksichtigt wurden. Unsere Beraterinnen und Berater sprechen mit Ihnen und finden für Sie die passenden Möglichkeiten – etwa, wie Sie an einen Kredit von der KfW kommen, Wohn-Riester nutzen oder die Förderung über eine Förderbank Ihres Bundeslandes anfragen. Berücksichtigen Sie bitte auch, dass Sie bei energetischen oder altersgerechten Umbauten zusätzliche Förderungen oder günstige Darlehen bekommen können.
Ein letzter Tipp: Nehmen Sie sich Zeit!
Ganz grundsätzlich raten wir Ihnen: Nehmen Sie sich Zeit! Es ist am besten, frühzeitig über ein Erst- oder Anschlussdarlehen nachzudenken. Wenn Sie keinen Zeitdruck haben, können Sie viel besser die Optionen gegeneinander abwägen, mit verschiedenen Banken sprechen, Beratungen in Anspruch nehmen, Verhandlungen führen und am Ende in Ruhe eine gute Entscheidung treffen.
Aber selbst wenn Sie schon etwas unter Zeitdruck stehen, sollten Sie sich auf jeden Fall trotzdem in Ruhe noch einmal alles ansehen und nichts sofort unterschreiben. Wir bei LifeCredit lassen Ihnen immer die Zeit, in Ruhe über unsere Angebote nachzudenken und sie gegebenenfalls mit Familie, Freunden oder anderen Experten zu besprechen. Wir wissen aus Erfahrung: So viel Zeit ist immer!
Anbieterunabhängige Beratung
Banken und Sparkassen bieten in den meisten Fällen bei einer Immobilienfinanzierung nur Kredite aus dem eigenen Unternehmen an. Möchten Sie Angebote vergleichen, benötigen Sie viel Zeit für eine Vielzahl an Gesprächen. Wir von LifeCredit haben Zugriff auf über 450 Kreditinstitute und Versicherungen aus Deutschland. Darüber hinaus beraten wir Sie selbstverständlich auch zu Förderkrediten inklusive der Riesterförderung. Damit erhalten Sie mit einer Finanzierungsanfrage über LifeCredit nicht nur das günstigste Angebot. Bei uns brauchen Sie auf Qualität nicht zu verzichten: Unsere Beraterinnen und Berater sind bestens ausgebildete Finanzierungsspezialisten. Wir sind mit Ihrer Finanzierung erst dann zufrieden, wenn Ihre Wünsche umgesetzt sind.